作为金融“五篇大文章”之首，科技金融在促进科技创新发展和产业创新融合上发挥着至关重要的作用。
今年5月，科技部、中国人民银行、国家金融监督管理总局等七部委联合发布了《加快构建科技金融体制有力支撑高水平科技自立自强的若干政策举措》，明确提出了构建与科技创新相适应的科技金融体制，有效统筹创业投资、货币信贷、资本市场、科技保险等科技金融工具，推动更多金融资源进入科技创新领域，引导金融资本更多投早、投小、投长期、投硬科技，切实破解金融支持科技创新堵点难点问题，实现科技金融“破局”。
银行如何更好地服务科技型企业？与此前传统信贷相比，银行又有哪些突破和创新？科技型企业看重银行的哪些特质和能力？针对这些问题，《中国经营报》记者走访了联合光伏（常州）投资集团有限公司（以下简称“联合光伏”）、北京华视诺维医疗科技有限公司（以下简称“华视诺维”）、北京鑫华储科技有限公司（以下简称“鑫华储”）三家企业。
科技成果能“换钱”？
“鑫华储目前成立不到两年，公司研发和测试的进度很快，但是公司暂时没有现金流，中信银行（601998.SH）在公司还很弱小时就给予授信支持，是支持企业快速成长的重要助力。”鑫华储董事长梅永刚表示。
据了解，鑫华储成立于2023年6月，是一家从事“锌镍空”新型储能电池研发、生产的科技公司，其自主研发的“低成本锌—镍—空液流电池储能技术”，采用无隔膜设计，简化了传统液流电池结构，避免了离子隔膜的使用以及电解液均衡和再生的复杂流程。截至目前，鑫华储已完成天使轮融资，主要投资人为北京市政府引导基金下绿色能源和低碳产业投资子基金。但是，目前公司主要产品还未上市，尚未形成销售收入。
梅永刚向记者介绍，鑫华储的技术研发从2015年开始，最早在北京化工大学的国家重点实验室进行。此后，技术在原实验室基础上进行放大，再进行科技成果转化。目前鑫华储技术成果已具备小规模量产的条件，正在筹备量产。
梅永刚表示，2024年年末，企业与中信银行通过科技成果转化贷产品建立合作关系。银行为公司提供了500万元授信额度，并支持专利质押的增信方式，助力公司技术攻关迭代和商业落地。“在与中信银行合作之前，我们主要依赖于股权融资，本次合作首次引入信贷资金，进一步丰富了科技企业融资渠道。”
中信银行方面表示，科研成果转化贷聚焦“更早、更小”，可以为尚未完全实现规模产业化、稳定收入来源的初期硬科技企业提供精准适配的金融解决方案，助力企业加速技术转化进程。
中信银行方面介绍，不同于传统信贷逻辑，银行对科技型企业的考量将技术水平、团队背景等创新要素纳入考量。“首先是技术来源，重点考量技术是否出自高校院所、科研孵化企业或者实控人本身具有一些重点项目经验。其次，对卡脖子领域或者承担国家重点项目的企业，银行会给予更多财务指标之外的关注。”
中信银行方面还表示，由于初期科技企业大都缺少传统抵质押资产，对于通过前期研判、具备一定技术实力优势和商业化落地前景的优质硬科技企业，银行在担保方式上可以接受纯信用方式或者实控人担保等灵活方式，帮助更多科技成果转化阶段的企业获得银行信贷支持。
除了鑫华储之外，当前处于发展初期阶段的华视诺维也凭借突出的科技成果得到了银行信贷资金支持。
据了解，华视诺维成立于2018年，是北京协和医院和清华大学医工结合的创新科研成果转化企业。华视诺维聚焦医院临床需求，致力于眼科精准诊断和治疗，主要产品包括世界首创的精准眼内液采集装置、创新给药装置。截至目前，公司已完成4轮融资，主要投资人为清华荷塘创投、中关村发展集团、久友资本、雅瑞资本、中科神光医工。
“在当前发展阶段，企业的成长离不开基金投资、银行信贷等多元化融资的支持。”华视诺维医学合作与大客户部总监夏朝阳表示。
夏朝阳介绍，目前中国精准医疗结合现代生物制药靶向药物正在如火如荼地进行临床应用。尤其在眼科领域，资本、产业、研发都在开展积极探索。“中信银行提供1000万元的授信额度支持，对公司关键时期的团队信心和关键项目研发起到了稳定器的作用。”
中信银行表示，该行对科技型企业立足“全生命周期”的服务理念，推出覆盖企业发展各阶段全谱系产品。面对初创期企业，银行提供科创e贷、投联贷等早期产品，送出资金“定心丸”；对成长期企业，银行提供知识产权融资、上市前股权激励融资等，打造成长“加速器”；对成熟期企业，银行提供债券发行、银团贷款、可转债投融资、股票质押融资等为代表的优势产品体系，夯实发展“压舱石”。
从“客户”到“伙伴”
随着科技金融相关政策相继出台，更多的金融资源正在加速进入科技创新领域。在本次调研中，记者深刻地感受到，商业银行对科技企业的服务不仅在于提供信贷资金支持，还在于提供全方位金融解决方案，甚至作为合作伙伴共同致力推动企业经营。
作为北京国资体系下新能源产业的重要平台，京能国际在过去五年实现了装机规模和资产规模的快速跃升。截至2023年年底，公司控股装机容量已接近1500万千瓦，资产规模突破千亿元大关，成为京能集团首家“千亿子公司”。
京能国际财务总监王洋介绍，公司不仅是首都能源绿色转型的中坚力量，也兼具科技属性与高度市场化机制，已连续多年在资本市场保持高活跃度。
中信银行北京珠市口支行行长王威告诉记者，该行近年来与联合光伏开展了多方位的合作，涉及贷款、债券、理财投资等多元领域。从最初的流动贷款，到通过中信银行理财子公司协同支持，再到参与公司资产证券化安排、公募REITs发行，中信银行打通了金融协同通道，形成了以总分支三级联动为支撑的“科技金融服务场”。
“中信银行不仅提供融资产品，更在产品机制和结构设计上为我们提供助力，从‘资金提供者’逐渐成为‘机制共建者’。”王洋表示。
中信银行方面表示，除了银行炒股配资理财，中信在证券、私募、保险、信托、租赁、不良资产处置等领域汇聚了一批行业头部机构，此外还有先进智造、先进材料、新消费和新型城镇化四大实业板块，共同打造“不止于银行、不止于金融、金融+实业”的综合服务。去年7月，中信银行联合金石投资、建投资本等多家中信系投资机构，正式启动中信股权投资联盟生态圈，专注“投早、投小、投长期、投硬科技”，以“股权+债权”全力破局成长型科技企业融资难题。
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